今日訊息

讓1+1大於2

• 婚後支出常逼近總收入，盤點家庭財務缺口與保障


• 建立足夠的財務安全網，避免家庭最大的財務風險：失去收入來源，造成財務失衡


• 找到潛在的財務缺口：家中每月不可避免的開銷、貸款


• 將財務缺口分為風險大(債務總額)和小(收入中斷)


• 準備緊急預防金，建議以6個月的生活開支為金額目標

• 透過保險控管好現在的風險，並妥善管理好未來的資金需求


• 先滿足內需，再來達成外需需求


• 內需部分：退休生活費&孩子的教育基金


• 外需部分：房屋頭期款、家庭年度旅遊基金等

• 培養下一代的理財觀念，及早培養與養成


• 教他們學會「取捨」，提早學到金錢並非取之不盡的資源


• 培養儲蓄觀念，養成存錢好習慣

掌握理財工具

• 保守的理財工具，保本的意義大於投資，報酬率不高但可事先預期


• 適合做為家庭的緊急預備金：解約頂多損失利息，不會傷到本金

• 較具投資性質，屬於穩健的理財


• 採取定期定額，就可分散市場波動的風險


• 只要願意承擔風險，長期投資，就有機會獲得較高的報酬

• 偏重保障，當特殊狀況發生時可減輕家庭的負擔


• 即使是帶有投資機制的投資型保單，提供保障依然是最主要的功能

• 決定背負房貸前，要充分思考並預先規劃未來3-5年的現金流


• 最理想的是房貸支出不要超過家庭所得的1/3，才有能力面對未來可能的突發狀況

• 存款=> 基金投資&保障型保單=> 房貸

抓出投資虧損底線

• 維持家庭收入正的現金流、創造正的投資報酬


• 虧損最大值：3個月薪水


• 停損點可以讓你理性的分析投資策略、切實的落實方法和理性控制出場


• 投資理財是一場馬拉松，需要紀律，也需要找到最適合自己的方式

做對筆記、掌握投資技巧，享受財富自由

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